Когда физическое лицо может подать на банкротство?

Бывает, что долги увеличиваются быстрее, чем удается их погашать. В этом случае закон позволяет оформить банкротство и списать часть обязательств. Расскажем, когда подавать на банкротство физического лица, и что происходит во время этой процедуры.

Что такое банкротство

Банкротство физического лица — это возможность по закону избавиться от долгов, погашать которые нет возможности. Такое решение принимают, когда дохода не хватает даже на небольшие выплаты, и нет имущества, которое можно было бы продать.

Рассмотрением вопроса занимается суд или МФЦ. Для этого проверяют документы о долгах, зарплате, имуществе, а также другие данные, которые могут повлиять на исход дела. После признания банкротом долги, включенные в процедуру, списывают, а начисление штрафов и процентов останавливают. Но есть обязательства, которые останутся в силе. Например, алименты или компенсации вреда здоровью всегда придется выплачивать, независимо от статуса.

Банкротство через суд

Обратиться в суд может как сам должник, так и кредитор. Когда подают на банкротство физлица в суд? Сумма задолженности не имеет ограничений, но важно доказать, что у человека нет возможности погасить ее в разумный срок. Для этого подготавливают заявление и пакет документов, где указывают:

• размер долга;
• сведения о доходах;
• список кредиторов;
• описание имущества;
• причины, по которым выплатить долг невозможно.

Суд назначает финансового управляющего. Это независимый специалист, который анализирует финансовое положение должника. При необходимости он организует продажу активов. Средства от реализации направляются на погашение долгов в установленной законом очередности.

Если имущество отсутствует или его стоимости недостаточно, суд после завершения процедуры списывает остаток долга. В некоторых случаях вместо продажи назначают реструктуризацию. Тогда составляется график выплат с меньшей нагрузкой, чтобы постепенно погасить задолженность. Этот вариант возможен только при стабильном доходе, когда есть шанс выполнить новый план.

Внесудебное банкротство

Это упрощенный способ списать долги. Когда можно подавать на банкротство физическому лицу таким способом? Вариант подходит, если задолженность составляет от 25 тысяч до 1 млн руб. и исполнительное производство уже закрыто судебными приставами по причине отсутствия у должника средств для взыскания.

Процедура проходит через МФЦ. Во время нее все долги, которые указаны в заявлении, «замораживаются». Кредиторы не могут требовать их погашения и начислять новые штрафы или проценты. Процесс длится до шести месяцев. Если в этот период кредиторы не предъявят возражений и не найдется скрытого имущества, должника признают банкротом, а задолженность спишут.

Когда физлицо может подать на банкротство?

Ответ зависит от предполагаемой процедуры признания финансовой несостоятельности:

1. Подать в суд на банкротство может сам человек или его кредитор. Есть случаи, когда нужно подавать на банкротство физического лица, то есть человек обязан обращаться в суд. Это случается, если задолженность превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по выплатам идет дольше трех месяцев. В остальных случаях решение зависит от должника. Но банкротство имеет смысл только тогда, когда нет стабильного заработка и даже продажа всего имущества не покроет долги.
2. Внесудебный способ возможен, когда приставы закрыли исполнительное производство, потому что у должника нет ни денег, ни имущества, за счет которого можно рассчитаться.   такую процедуру можно включить только те долги, по которым приставы уже завершили работу именно по этой причине. Еще нужно, чтобы общая сумма долгов на момент подачи заявления была от 25 тыс.  до 1 млн руб.

Если вы не уверены, когда лучше подавать на банкротство физлица, обратитесь к юристам нашей компании. Он проверит документы, оценит шансы и объяснит порядок действий.